Altın Kar Payı Hesabı Ne Kadar Getiri Sağlar

Faizsiz yatırım yapmak isteyen tasarruf sahiplerinin istifade edebileceği katılım bankacılığı ürünlerinden birisi de altın katılma hesaplarıdır. Altın katılma hesapları sayesinde tasarruflarını altın cinsinden saklamak isteyen tasarruf sahipleri, bunu yapmasına ek olarak altının da değerlendirilmesini mümkün kılar ve bir taşla iki kuş vurmuş olur. Örneğin sahip olduğu TL ile altın satın alan bir yatırımcı altının değer kazandığı süreçte ek olarak altına altın veren katılım hesaplarında birikimlerini değerlendirebilir ve oransal bazda yeni gram altınların sahibi olur, ödemeler yine altın cinsinden yapılır.

Her katılım bankası altın katılım hesabı açılmasını mümkün kılmaktadır, ancak açılan altın katılma hesaplarına verilen kar payı oranları arasında değişiklikler vardır. Bu kapsamda her bankanın katılım hesabına ayrı ayrı değinilmesi ve hesaplamaların yapılması mantıklı olacaktır.

Vakıfbank Altın Katılma Hesabı

Kamu sermayeli Vakıf Katılım Bankası aracılığıyla altın katılma hesabı açılabilmektedir. Açılacak altın katılım hesabı sayesinde hem tasarruf etme hem de tasarrufları değerlendirme imkanı sunulur. Vakıfbank altın katılma hesabının özelliklerini şu şekilde sıralamak mümkündür:

• Minimum 50 gram altın yatırımı yaparak altın katılma hesabı açılabilir,
• Altın katılma hesapları en az 91 günlük açılabilir,
• 1 gram altın 995/1000 saflığa sahip şekilde işlem görmektedir,
• Altın katılma hesaplarında alt limit olan 50 gramın altına düşülürse altın katılma hesabı kapatılır ve altın cari hesabı açılarak otomatik olarak bakiye buraya aktarılır, istenildiği kadar çekim yapılabilir fakat bakiyenin 50 gramın altına düşmemesine dikkat edilmelidir,
• 100 bin TL’ye kadar değerde altın için TMSF kapsamında devlet güvencesi vardır.

Vakıf Katılım Altın Getiri Hesaplama

Vakıf Katılım Bankası aracılığıyla altın katılma hesabı açılması halinde istifade edilecek kar payı oranı vade geldiğinde belli olacaktır. Katılım bankacılığının prensipleri gereği önceden bir kar oranı için garanti verilemez, ancak yıl içerisinde kar payı oranlarının ciddi şekilde değişmiyor olması nedeniyle güncel oranlar üzerinden getiri hesaplamasının yapılması da mümkündür.

50 gram altın yatırımı yapılması halinde:

• 3 ay vade sonunda 0,33 gram altın,
• 6 ay vade sonunda 0,45 gram altın,
• 12 ay vade sonunda 0,85 gram altın getirisi elde edilebilir.

Kuveyt Türk Altına Altın Katılım Hesabı

Altın bankacılığının öncüsü Kuveyt Türk Katılım Bankası altın katılma hesaplarına büyük önem vermektedir ve hali hazırda da en çok sayıda altın katılım hesabının sahibi bankadır. Kuveyt Türk Katılım Bankası’nın Altına Altın Katılma Hesabı’nın özelliklerini şu şekilde sıralamak mümkündür:

• Hesaba yatırılan altınlar reel sektör faaliyetlerinde kullanılır ve elde edilen kar banka ile yatırımcı arasında paylaşılır,
• 1 ay vadeyle açılacak Altına Altın Katılma Hesapları için 100 gram minimum yatırım sınırı vardır,
• 3 ay ile 1 yıl arasında değişen vadeyle altına altın katılma hesabı açtıracak yatırımcıların bunu 10 gram altınla da yapması mümkündür,
• Aylık vade için 100 gram, diğer vadeler için 10 gram bakiye sınırının altına düşülmemesi gerekir, eğer düşülürse hesaptaki altınlar cari hesaba altın olarak aktarılacak katılım faaliyetlerinde kullanılmayacaktır, bu nedenle vade içerisinde altın bozdururken minimum bakiye sınırı konusunda dikkatli olunmalıdır,
• Yapılan altın yatırımlarından elde edilen karın % 15’i Kuveyt Türk, % 85’i yatırımcıya teslim edilir.

Stopaj oranları altına altın katılma hesapları için vade fark etmeksizin % 15’tir.

Kuveyt Türk Altın Katılma Kar Payı Hesaplaması

Kuveyt Türk Katılım Bankası’nın altına altın kar payı hesabını 1 ay vade ve 3 ay – 12 ay vade olmak üzere ikiye ayırmak gerekir, çünkü 1 ay vade için minimum yatırım sınırı 100 gram altınken, 3-12 ay arasındaki vadeler için bu alt sınır 10 gramdır.

100 gram altınla 1 ay vadeli yatırım yapılması halinde ay sonunda 0,09 gram altın kazanılabilir.

10 gram altın yatırımı yapılması halinde:

• 3 ay vade için 0,03 GRAM,
• 6 ay vade için 0,05 GRAM,
• 12 ay vade için 0,11 GRAM altın getirisi elde edilebilir.

Net kar oranı yıllık % 1 ile % 1,11 arasında değişmektedir, bu kapsamda daha yüksek gramdaki altın yatırımlarından ne kadar getiri elde edileceği de hesaplanabilir.

Ziraat Bankası Altın Katılma Hesabı

Ziraat Katılım Bankası da altın katılma hesabı açılabilen bankalar arasındadır. Kamu sermayeli Ziraat Bankası geçtiğimiz yıl içerisinde en yüksek miktarda kar payı dağıtan banka olmuştur ve her geçen gün daha fazla kişi tarafından tercih edilmektedir. Açılabilen altın katılma hesabının özelliklerini şu şekilde sıralamak mümkündür:

• Altın fiziki olarak saklanabilir,
• En az 50 gram altınla hesap açılışı gerçekleştirilebilmektedir,
• Gram altın katılma hesapları 3 ay, 6 ay ya da 1 yıl vadeli olarak açılabilir,
• Mevzuat gereği brüt kazanç üzerinden stopaj vb. vergi kesintileri yapıldıktan sonra net kazanç hesaba aktarılır.

Ziraat Katılım Bankası Altın Katılma Hesabı Hesaplaması

Ziraat Katılım Bankası işleyiş gereği gelecekteki bir vade için ne kadar oranda kar elde edileceğini bildirememektedir, ancak yıl içerisinde kar payı oranlarında çok ciddi değişikliklerin görülmemesi nedeniyle güncel oranlar gelecekle ilgili tahminlerde kullanmak mantıklı olacaktır.

50 gram altın yatırımı yapılması halinde:

• 3 ay vade için 0,26 GRAM altın,
• 6 ay vade için 0,49 GRAM altın,
• 12 ay vade için 0,91 GRAM altın gelir elde edilebilir.

Türkiye Finans Altın Katılma Hesabı

Türkiye Finans Katılım Bankası aracılığıyla da altın katılma hesabı açılabilmektedir. Kısa süre içerisinde açılabilen altın katılma hesapları sayesinde birikimini altın olarak değerlendirmek isteyen yatırımcıya eşsiz fırsatlar sunulmaktadır. Türkiye Finans Katılım Bankası’nın altın katılma hesabına ilişkin detaylarını şu şekilde sıralamak mümkündür:

• Altın katılma hesabı sayesinde 100 bin TL’ye kadar değerdeki yatırımlar devlet güvencesi altında tutulur,
• Belirlenen vade sonunda elde edilen getiri altın olarak hesaba yatırılır,
• Altın katılma hesabından elde edilen kar % 50 oranında yatırımcıya, % 50 oranında bankaya teslim edilir,
• Katılma hesabıyla ilgili tüm işlemlerin internet bankacılığı ya da mobil bankacılık uygulamaları üzerinden gerçekleştirilmesi mümkündür.
• Altın katılma hesabı en az 50 gram altınla açılabilir,
• Altınlar 995/1000 saflıkta işlem görmektedir,
• Altın katılma hesapları en az 92 gün vadeyle açılabilir.

Türkiye Finans Altın Katılma Hesabı Hesaplaması

Bir katılım bankası olması itibariyle faaliyetlerinde altınların oluşturduğu fonu da kullanacak olan Türkiye Finans satış fiyatıyla ilgili bir bilgi sahibi olamayacağı için geleceğe istinaden kar payı oranı garantisi sunamayacaktır. Ne kadar kar elde edildiği vade günü açıklanacaktır. Yine de kar payı oranlarında dönemsel bazda çok ciddi değişiklikler görülmemesi itibariyle güncel kar payı oranlarını geleceğe ilişkin yapılacak tahminlerde kullanmak yararlı olacaktır.

50 gram altın yatırımı yapılması halinde:

• 3 ay vade sonunda 0,10 gram altın,
• 6 ay vade sonunda 0,20 gram altın,
• 12 ay vade sonunda 0,40 gram altın gelir elde edilebilir.

Albaraka Türk Katılım Bankası Altın Katılım Hesabı

Altın katılma hesabı açılabilecek bankalardan birisi olan Albaraka Türk Katılım Bankası karlı yatırım yapmak isteyenlerin istifade edebileceği kurumlardandır. Albaraka Türk’ün Karlı Altın Hesabı isimli ürününün detaylarını şu şekilde sıralayabiliriz:

• Hesap işletim ücreti ödemesi yapılmaz, hesaplar tamamen ücretsizdir,
• Karlı Altın Hesabı açılışı 1 ay vade için minimum 150 gram, 1 ay ve üzeri vade için ise minimum 100 gram altınla yapılabilmektedir,
• Altınların kaybolması ya da çalınması gibi bir risk söz konusu değildir,
• Talebe göre aylık, 3 aylık, 6 aylık veya 1 yıllık vadeyle altın katılma hesabı açılışı gerçekleştirilebilir,
• Hesabın içerisinde 5 kg ve üzeri altın varsa altınları 1 kg katları olacak şekilde fiziksel teslim almak mümkündür.
• Altın katılma hesabı 100 bin TL’ye kadar devlet güvencesi altındadır.

Albaraka Türk Altın Katılma Hesabı Hesaplaması

Albaraka Türk Katılım Bankası aracılığıyla açılacak altın katılma hesabından gelecekte ne kadar oranda kar elde edileceğiyle ilgili bir garanti verilememektedir. Katılım Bankacılığı’nın prensipleri gereği o günkü vadede belli olacak olan satış fiyatıyla ilgili bir bilgiye sahip olunamadığı için kar payı oranı garantisi de verilemez. Yine de kar payı oranlarının yıl içerisinde ciddi değişiklik göstermemesi nedeniyle güncel kar payı oranlarını geleceğe ilişkin tahminlere temel olarak kullanmak mantıklı olur.

150 gram altın yatırımı yapılması halinde:

• 1 ay vade için 0,08 GRAM altın,
• 3 ay vade için 0,43 GRAM altın,
• 6 ay vade için 0,93 GRAM altın,
• 12 ay vade için 3,39 GRAM altın gelir elde edilebilir.

En Yüksek Getiri Hangi Bankada

Yukarıdaki hesaplamalar incelenecek olursa en yüksek altın katılma hesabı getirisini Albaraka Türk’ün sağladığı açıkça görülecektir. 100 gram alt limit bulunuyor olsa da diğer bankalara nazaran gerçekten de çok daha yüksek oranda gram altın getirisi sağlanabilir. Ayrıca gram altının o günkü değerinin de yükselme ihtimali olduğunu ve dolayısıyla da TL karşısında umulandan çok daha yüksek miktarda gelir elde edilebileceğini unutmamak gerekir.

Altın Katılma Hesabı Nasıl Açılır?

Altın katılma hesabının açılışı sahip olduğunuz altının tipine göre değişmektedir. Eğer fiziksel altınınız varsa ve bunu evinizde değil de bankadaki altın katılma hesabınızda tutmak ister, değerlendirilmesini talep ederseniz bu durumda hangi bankada hesap açtıracağınıza karar verdikten sonra altın toplama günleri içerisinde ilgili katılma bankasına giderek altınlarınızı teslim etmeli ve hesabınızın açılışını sağlamalısınız.

Eğer fiziksel altınınız yoksa, TL cinsinden sahip olduğunuz parayla altın satın alıp yatırım yapmak istiyorsanız bu durumda yapmanız gereken tek şey hangi bankada hesap açacağınıza karar verdikten sonra en yakın şubesine giderek hesap açılışını gerçekleştirmek ve TL cinsinden altın satın alıp katılma hesabını aktif hale getirmektir.

En Yüksek Kar Payı Veren Katılım Bankaları konulu yazımızı buradan https://sifirfaizli.com/en-yuksek-kar-payi-veren-katilim-bankalari/ okuyarak getiri konusunda daha detaylı bilgilere ulaşabilirsiniz.